EMI (Electronic money institution)

EMI это компания, прошедшая авторизацию у надзорного органа на эмиссию электронных денег и имеет соответствующую Лицензию.  EMI могут открывать банковские счета в IBAN и проводить платежи SEPA, SWIFT. Деньги EMI находятся на Сегрегированном счете/счетах. Сегрегированный счет — называют счет, который был открыт вследствие подписания контракта между платежной системой и кор-банком, и имеет свойства корреспондентского банковского счета.

EMI разграничиваются на Small Electronic money institution и Authorised Electronic money institution.
Эмиссия у малых EMI как правило не может превышать определенной законом суммы, в среднем это около пяти миллионов Евро.
Основные виды услуг предоставляемые EMI:
— эмиссия электронной валюты;
— оказание платежных услуг;
— связанное с платежными сервисами кредитование;
— инициирование платежей;
— и другие услуги в кооперации с финансовыми учреждениями.

Electronic money institution имеют право дольше держать деньги клиентов, а также имеет право выпускать платежные карты, электронные кошельки и другие инструменты подразумевающие держание средств клиента.

Электронные средства и EMI счета по сравнению с обычными банковскими счетами

Учреждения электронных платежей могут выпускать электронные деньги; предоставлять платежные услуги; в некоторых случаях предоставлять кредиты, связанные с платежными услугами; предлагать операционные услуги и дополнительные услуги, например, управление вашей платежной системой или коммерческой деятельностью.

Уполномоченные платежные организации

Положению определяет «уполномоченный платежный сервис» как сервис, который может:

  • Отправлять денежные вклады на расчетный счет и осуществлять все операции, необходимые для ведения расчетного счета.
  • Снимать наличные средства с расчетного счета и осуществлять все операции, необходимые для ведения расчетного счета.
  • Осуществлять платежные операции, таких как переводы средств, на расчетный счет поставщика платежных услуг:
    • (i) Осуществлять прямое дебетование, например, единовременное прямое дебетование
    • (ii) Осуществлять платежную операцию посредством платежной карты или другого аналогичного устройства
    • (iii)  Осуществлять кредитный перевод, например, постоянное поручение
  • Осуществлять платежную транзакцию, в которой средства покрываются кредитной линией для пользователя платежного сервиса:
    • (i) Осуществлять прямое дебетование, такое как единовременное прямое дебетование
    • (ii) Осуществлять платежную операцию посредством платежной карты или другого аналогичного устройства
    • (iii)  Осуществлять кредитный перевод, например, постоянное поручение

Проведение денежных переводов.

Операторы платежных услуг могут осуществлять операции, санкционированные плательщиком посредством любого цифрового, IT-устройства или другого средства связи. Плательщик дает согласие на сделку посредством таких устройств, и оплата также производится через ИТ-систему, оператора сети или телекоммуникационной системы, которая действует только в качестве посредника.

Регулятор платежных услуг

Платежные организации регулируются и контролируются практически на тех же условиях, что и  банки общими процедурами по надзору Центрального банка. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что все поставщики финансовых услуг выполняют свои обязательства и пользуются внедренной системой внутренного контроля и управления. Платежные организации должны также соблюдать стандартные процедуры и гарантировать, что все сотрудники на всех уровнях организации будут осуществлять деятельность добросовестно и и в рамках своей компетентности. Все уполномоченные поставщики платежных услуг, действующие на международном или национальном уровне, должны соблюдать стандарты передовой практики.

В соответствии с положениями об оказании платежных услуг в уполномоченных платежных организациях должна быть внедрена система контроля за соблюдением требований директивы и снижения рисков. Внутренняя политика и процедуры Компании должны быть направлены на обеспечение соблюдения положений и уменьшение вероятности риска.

Что такое виртуальный IBAN?

С виртуальным IBAN у вас будут уникальные «условные» номера международных банковских счетов, выданные банком с тем, чтобы входящие средства можно было перенаправить непосредственно на ваш “РЕАЛЬНЫЙ” счет IBAN в физическом банке. Виртуальный IBAN позволит вам совершать виртуальные международные бизнес-транзакции по всему миру с момента, как средства попадают на ваш физический банковский счет. Ваши банковские реквизиты выглядят как и любой другой обычный IBAN клиента. Когда клиент платит на ваш виртуальный IBAN-счет, средства автоматически переводятся на ваш IBAN-счет в реальном банковском учреждении, связанном с виртуальным счетом. У вас может быть несколько виртуальных IBAN-счетов, на которых накапливаются средства из разных источников, но все средства перенаправляются на один и тот же физический счет. Предприятие может выделить отдельный виртуальный номер IBAN-счета каждому поставщику или клиенту. После осуществления электронного платежа банковская система автоматически переводит средства на необходимый физический счет. Используя виртуальные IBAN-номера, указанные в выписках по счетам, компании могут определить источник платежа, и процесс ручной сверки значительно упрощается.

Директива ЕС по платежным сервисам:

  • Создание единого платежного рынка в Европе;
  • Создание нормативной базы для единого платежного рынка ЕС;
  • Выравнивание игрового поля и поощрение конкуренции;
  • Обеспечение постоянной защиты клиентов и повышение прозрачности;
  • Закладка основы для более эффективных платежных систем в ЕС

Где выдаются лицензии для учреждений электронных платежей?

Есть несколько европейских стран, принимающих активное участие в оказании помощи начинающим компаниям в получении лицензии учреждений электронных платежей: Литва, Мальта, Чехия, Великобритания.

 

Comments are closed.